בנקים והעברת כסף לגרמניה

פתיחת חשבון

הרבה מתחילים עם חשבון אונליין בימים הראשונים, ופותחים חשבון בבנק מקומי למשכורת ולשכר הדירה. חלק מבעלי הדירות והמעסיקים מבקשים IBAN גרמני (מתחיל ב־DE).

• כל מי שגר באיחוד האירופי באופן חוקי זכאי לחשבון בסיסי (Basiskonto), והבנק צריך להציע אותו תוך עשרה ימי עסקים מהבקשה.
• הבנק חייב לזהות אתכם לפי חוק איסור הלבנת הון. בדרך כלל מבקשים דרכון ואישור רישום כתובת.
• בנקים מסורתיים: Deutsche Bank, Commerzbank, קופות החיסכון (Sparkasse) והבנקים השיתופיים (Volksbank). אפשרויות אונליין: ING, DKB, N26.
• לפני שפותחים, אפשר לבדוק במאגר של BaFin, הרגולטור הפיננסי, שהגוף מורשה.

מקור: Zahlungskontengesetz § 31 (Basiskonto) · Geldwäschegesetz § 10 · BaFin

להעביר כסף מישראל בלי הפתעות

• הכינו מראש תיעוד של מקור הכסף: מכירת דירה, חיסכון, ירושה או משכורות. בנקים בשתי המדינות חייבים לבדוק עסקאות, ובהעברות גדולות ישאלו מאיפה הכסף.
• השתמשו בבנק או בשירות העברות מורשה. בגרמניה: המאגר של BaFin. בישראל: בנק ישראל.
• בהעברה גדולה, עדכנו מראש את הבנק המקבל ושלחו מסמכים. זה מונע הקפאה בבדיקה.

מקור: Geldwäschegesetz § 10 · הרשות לאיסור הלבנת הון · BaFin · בנק ישראל